Od 1.12.2016 vstoupila v platnost novela zákona o spotřebitelských úvěrech, mezi které se řadí také hypotéční úvěry. Na jednu stranu přináší řadu pozitivních změn pro kupující, kteří si berou hypotéku a kterým už banky nebudou moci účtovat nesmyslně vysoké poplatky. Na druhou stranu se ale zpřísňují podmínky pro poskytnutí úvěru, a to může mít za následek zhoršení dostupnosti bydlení. Snížení počtu klientů i současných příjmů z poplatků mohou banky kompenzovat navýšením úrokových sazeb. Tyto faktory by pak pravděpodobně vedly k pohybu cen na trhu.
Nechci ale věštit ze skleněné koule. Pravdou je, že konkureční boj mezi bankami je velký, a to by mohlo být plusem ve prospěch klientů. Jak se změny projeví, to ukážou až následující měsíce. Pojďme se nyní ve zkratce podívat, jaké nejdůležitější změny novela zákona přináší:
- přísnější prověřování žadatele, zda je schopen úvěr splácet. Problémy budou mít hlavně OSVČ a osoby žijící např. z renty nebo pronájmu. Některé banky už v průběhu roku zastavily poskytování hypoték bez doložení příjmu. Důkladnější prověřování s sebou zřejmě přinese i více papírování a prodloužení schvalovacího procesu. V případě, že si banka klienta prověří nedostatečně a ten následně nebude moci úvěr splácet, banka přijde o možnost účtovat mu úroky a sankce a bude mít nárok pouze na splacení půjčené částky. Je ovšem otázka, jak toto opatření bude fungovat v praxi, především při dokazování, zda banka pochybila či nikoliv...
- se zpřísněním podmínek souvisí také opatření ČNB, které bankám už 1.10.2016 ukládá povinnost poskytovat hypotéky max. ve výši 95% z ceny nemovitosti, v průběhu dalších měsíců se navíc toto procento bude snižovat. Bude tedy kladen větší důraz na to,aby klient do nemovitosti investoval také vlastní finanční prostředky a k jejich výši bude banka přihlížet při posuzování bonity klienta
- pozitivní jsou samozřejmě změny,které se týkají úpravy poplatků a sankcí, především zde zákon přináší jasné limity,kolik si může banka účtovat, což doposud chybělo
- banka musí klienta dopředu informovat o celkových nákladech spojených s úvěrem ( tzv. roční procentní sazba nákladů neboli RPSN)
- bez poplatku bude moci klient splatit až 25% z úvěru každý rok
- při předčasném splacení úvěru v případě prodeje nemovitosti ( nejdříve ale po 2 letech od poskytnutí úvěru) může banka klientovi naúčtovat poplatek max. 1% z nesplacené části úvěru, nejvýše ale 50.000 Kč
Samozřejmě až čas ukáže, jak vše bude v praxi fungovat a jak se změny projeví na trhu. Pokud ale budete mít k této problematice jakýkoliv dotaz, neváhejte se na mě či naše makléře s důvěrou obrátit
Olga Jarošová
jednatelka
T: 604 232 218
